提到“外国人在日本买房可以贷款”，有客户就会担心“门槛会不会很高”。

的确，投资用房产贷款（租金收入偿还）的还款来源独立，能够补充现金流，形成“以租养贷”的良性循环。是好处多多的。

关于贷款要求，这次就来聊聊日本银行偏爱的“这类人”。

年收入稳定在700万日元（35万人民币）以上。

核心原因：

日本银行贷款审查时，年收入和工作稳定性是重要的信用评估指标。

稳定的主职收入能证明还款能力（即使短期内租金收入波动，也能通过工资覆盖贷款），尤其适合公司职员作为副业投资。

拥有300万日元（15万人民币）左右自有资金。

核心原因：

即便是贷款，也需要准备一部分能够灵活使用的现金作为首付。

完全无自有资金难以通过审查，300万日元可以说是入门级标准，资金越充足，贷款条件越宽松。

贷款买房开启抗通胀“包租人生”，但日本银行审查的核心要点是什么？

空房风险的控制能力

银行逻辑：空房风险低=还款稳定性高，即使有短期空置，也有应对能力。

房产本身的收益性

相比之下，住房贷款看个人还款能力，而投资房产贷款更看重资产的“自我造血”能力。

例如租金是否覆盖贷款本息+运营成本，且预留一定安全边际。

获得银行高评估的关键选址要点。

选址：车站步行10分钟内、市中心或人气区域，通勤效率高（土地价值稳定，长期保值;租客需求稳定，空房期短）。

区域人气：商业配套完善（超市、医院、餐饮），生活便利度高。

户型与设计：空间布局合理、实用性强（更易吸引租客）。

租金设定：合理定价（参考周边行情，避免过高导致空置，或过低影响收益）。

设计与维护：外观和室内设计不易过时，管理良好（降低翻新成本）。

专业管理支持：委托可靠的管理公司（减少房东琐事，提升运营效率和租客满意度）。

日本房产投资能够抗通胀（租金随物价上涨）、资产保值（土地稀缺性），适合作为稳健型投资补充主业收入。

核心是“选址+管理”。

好地段降低空房率，专业管理提升运营效率，同时关注贷款利率。

因此，很多投资者会通过满足银行审查重点（低风险、高收益预期），即实现“以租养贷”的资产形成目标。

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