总听我推荐贷款购房的优势，小A开始提出异议：“贷款就像欠债，总有一种不舒服的感觉。”

我说：“那你的蚂蚁花呗怎么还没还干净？”

小A又说：“花呗说还就还上了，可是买房贷款的金额那么大！”

我说：“有一种以租养贷，了解一下呗！”

我能理解，很多投资者在初次贷款时，都有这样的顾虑。

要知道，在日本房产投资中，大部分成功的投资者都是依靠贷款起步的，而以租养贷也并非虚无缥缈的梦。

为了能在日本的投资获得成功，你应该对以下内容有所了解。

首先，贷款金额虽然因金融机构、贷款种类不同而存在差异，但基本需要受到3个要素影响。

1. 积算评价

以土地或建筑物的面积等各种基准单价来计算。面积大、建筑物新，评价会比较高。土地评价往往是不会改变的，但建筑物评价会随着时间推移而折价。

2. 收益评价

对比租金与区域收益率所得到的结果，租金越高评价就越高。

3. 个人属性

购买者（贷款申请者）的工作地点、年收入、自有资金、资产、家庭构成、年龄等因素。

能贷款买房并实现以租养贷，这对于投资者来说固然是最理想的结果。

重要的是，外国人可以在日本本土银行贷款吗？

没错，日本很多本土银行并不接受海外贷款业务。毕竟人家无法审核你材料的真实性，准确判断你的还款能力。

幸运的是，通过HIMAWARI的不懈努力，从日本本土银行贷款成为可能，还不考察你在国内的收入情况，而是根据你在日本的买房需求，给出合理的贷款解决方案。

什么叫合理的贷款解决方案？

既然不考察你在国内的收入情况，又如何决定贷款比例？

事实上，这里主要审核你即将在日本购买的这个物件的真实价值。根据HIMAWARI以往经验看，日本银行可以给到外国人50-70%的贷款比例。

有意思的是，日本人在选择贷款方式买房时，也会考虑目标区域的金融机构数量，他们认为越多就越有利。

东京都毫无疑问成为首选。

举个例子，以东京都为中心到千叶县、神奈川县、埼玉县内，同一银行的支行比较多，那么选择就具有优越性。

如果选择在地方投资，金融机构的数量有限，随之而来的就是风险问题。日本人认为，在只有一家地方银行的情况下，区域内的贷款事宜都只能由这一家银行进行，别无选择。